融资选择:营运资本融资

我们是来结束的融资选择系列这是本系列的最后一个帖子今天我们要谈论营运资本融资。

对于那些你不沉浸在金融和会计事项,我建议你回去读资产负债表的帖子在阅读之前营运资本融资依赖于亚博体育下载应用的资产负债表来支持贷款所以理解资产负债表是如何工作的理解是很重要的营运资本融资。

作为亚博体育下载应用的增长,它开始消耗大量现金的日常操作业务无关的利润或损失这种类型的现金消费营运资本在会计方面,营运资本=流动资产-流动负债通俗的说,营运资金是客户欠你加上任何你已经建立的库存-你欠你的供应商和员工营运资金还包括任何现金存在银行里。

软件业务的许多了不起的一件事是它很少有任何库存但是对于这篇文章的目的,我们需要考虑业务,库存,因为库存累积消费企业营运资金是一个很大的原因。

让我们思考一个亚博体育下载应用使iPad站这一个(我有它,它太棒了)假设它制造一个iPad站25美元假设你有10000个订单批发价格为40美元所以你需要拿出250000美元来生产库存来满足需求你船iPad站亚马逊或其他零售商然后等待60至90天支付了400000美元,零售商。

在纸上,你的生意看起来很棒你有400000美元的收入和250000美元的成本你有150000美元的利润但是你的现金情况是很可怕的你250000美元,你会等待60至90天获得400000美元的零售和你有另一个订单,但这次是20000辆你需要拿出500000美元来满足需求。

这被称为营运资本的问题业务是在纸上赚很多钱但不能管理其现金需求和它生长的速度越快,就越糟糕。

这正是形势营运资本融资是为了处理银行和金融公司将贷款公司,尤其是盈利的公司,他们需要购买存货和等待的钱由客户支付银行将依赖于采购订单,存货的实际价值,亚博体育下载应用库存备用贷款他们也会考虑到钱的亚博体育下载应用欠供应商和员工在决定多少资本贷款亚博体育下载应用程序。

大部分营运资本融资已经建成的垫子银行不会贷款100美分的营运资本他们可能贷款75%或50%但随着营运资金,他们将会增加贷款的规模这些都是短期贷款,因为库存最终出售和最终客户支付这些贷款的一种典型方法是结构化信贷额度和左轮手枪这意味着钱回来到业务,贷款得到偿还,但可用在贷款总量保持不变的亚博体育下载应用程序可以借它的时候它又需要钱。

特别摇摇欲坠的公司,有一个被称为“保理”技术在银行存放客户的真正需要钱作为抵押,由客户直接支付,然后将额外的相当于亚博体育下载应用程序银行本质上变成了账户recievable部门亚博体育下载应用程序回到黑暗的日子在互联网泡沫的崩溃之后,我得到一个银行这样做我们所投资的公司之一,这是唯一的方法,我们通过一个主要的金融危机。

甚至一个基于软件企业可以建立大量的营运资金结果往往从亚博体育下载应用程序不得不支付义务远远超过其客户支付亚博体育下载应用程序如果你有客户支付90天,你收入迅速增长,然后你就可以发现自己在一个主要现金周转不灵营运资本融资是一个伟大的方法来管理这样的现金周转不灵。